Modalités et conditions des services de paiement

1. Prestation du service de versement

1. Services. En contrepartie du paiement des frais par le client, Nium fournira à ce dernier le service de versement conformément aux présentes modalités et conditions du service de versement, et le client s’engage à utiliser ce service à ses propres fins ou pour faciliter la prestation de services aux clients finaux, conformément aux présentes modalités.
2. Conditions. Nium effectuera un versement au bénéficiaire désigné dans une instruction uniquement si (i) le solde disponible couvre suffisamment le montant de l’instruction en question, les frais applicables et toute autre somme due à Nium, (ii) des vérifications satisfaisantes des antécédents et autres éléments concernant le client final et le bénéficiaire ont été effectuées, et (iii) le versement ne dépasse pas la limite communiquée par Nium au client de temps à autre.
3. Déficit de versement. Nonobstant la section 1(b) ci-dessus, si un versement a été traité malgré un solde disponible insuffisant, le client est tenu envers Nium de combler le déficit (« Déficit de paiement ») majoré des frais applicables, ainsi que de tous les coûts engagés par Nium et tout autre tiers pour recouvrer ou tenter de recouvrer ce déficit de paiement auprès du client, et doit immédiatement transférer, sur demande, le montant correspondant au déficit de paiement dans le compte de règlement.

2. Description du service de versement

1. Provision of Services. Nium shall provide the Pay Out Service to the Client in accordance with the following process:
   1. Le client doit s’assurer que Nium reçoive le solde disponible (qui couvre suffisamment le montant du versement ainsi que les frais et autres sommes dues à Nium) avant l’heure de versement prévue indiquée dans l’instruction. Lorsque le client doit approvisionner au préalable le compte de règlement, il doit le faire conformément aux lignes directrices et instructions émises de temps à autre par Nium. Les fonds déposés par le client (A) ne peuvent pas provenir de chèques au comptant ni d’un dépôt en espèces, et (B) doivent provenir du compte bancaire du client;
   2. Client sends Instruction on a Business Day to Nium (including all necessary details of the Pay Out and relevant Beneficiary) through the Nium Platform and Nium shall process such Instruction in the following manner:
      
      1. (lorsqu’une instruction est transmise à Nium avant l’heure limite applicable au lieu de versement concerné), effectuer le versement le même jour ouvrable;
      2. (lorsqu’un ordre est transmis à Nium après l’heure limite applicable au lieu de versement concerné), effectuer le versement le jour ouvrable suivant;
      3. Toutes les instructions seront traitées selon l’ordre dans lequel elles ont été reçues (premier entré, premier sorti); toutefois, dans chaque cas, si ce jour n’est pas également un jour où les banques sont ouvertes pour mener leurs activités dans le pays du bénéficiaire (« jour ouvrable du pays du bénéficiaire »), le versement sera alors effectué le jour ouvrable suivant du pays du bénéficiaire;
   3. si le client est une institution financière, avant d’envoyer toute instruction à Nium, il doit effectuer des vérifications en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, de sanctions et de personnes politiquement exposées pour chaque bénéficiaire, conformément aux lois applicables, et doit fournir à Nium des pièces justificatives satisfaisantes ou toute autre aide nécessaire pour se conformer à ces vérifications;
   4. Nium effectuera le versement du montant total prévu dans l’instruction par l’intermédiaire du partenaire financier concerné. Le partenaire financier concerné effectuera le versement directement au bénéficiaire concerné par l’intermédiaire de sa banque locale et communiquera à Nium l’état d’avancement de ce versement. Nium communiquera quotidiennement au client l’état d’avancement de la transaction par l’intermédiaire de la plateforme Nium;
   5. Un versement ne peut être annulé par le client que si celui-ci n’a pas encore été traité par Nium. Un versement ne peut être rappelé qu’une fois qu’il a atteint le statut « PAYÉ PAR LA BANQUE », tel que spécifié sur la plateforme Nium. Le client reconnaît que Nium ne peut garantir le succès d’une annulation ou d’un rappel, et que toute demande d’annulation ou de rappel sera traitée par Nium dans la mesure de ses efforts commercialement raisonnables. Le client assumera tous les frais bancaires et administratifs liés à ces versements annulés ou rappelés;
   6. en cas de versement faisant l'objet d'un retour, le client reconnaît et accepte que (i) il assumera tous les frais de retour liés à ce versement et (ii) Nium créditera le montant du retour sur le solde disponible; et
   7. Pour toutes les demandes de suivi de paiement, le client doit adresser ces demandes à Nium par courriel.

2. Paiements vers les États-Unis. Les transactions transmises par l’intermédiaire d’une chambre de compensation automatisée (« ACH ») (« Transaction ACH ») sont assujetties aux lois applicables des États-Unis (« Lois américaines applicables ») et aux règles de fonctionnement de l’ACH (les « Règles de l’ACH ») de la National Automated Clearing House Association (« NACHA »). Le client reconnaît avoir accès à une version à jour des Règles de l’ACH. Sauf indication contraire dans les présentes Conditions, tous les termes en majuscules figurant dans la présente sous-section ont le sens qui leur est attribué dans les Règles de l’ACH. Le client s’engage à se conformer aux Règles de l’ACH et à s’y conformer.

   Lorsque le client soumet une transaction ACH à Nium, il assume les responsabilités d’un émetteur en vertu des règles ACH et autorise Nium et sa banque partenaire ODFI (« ODFI ») à traiter ses transactions ACH en son nom, conformément aux instructions qu’il fournit à Nium. Le client ne peut pas initier de transactions ACH au nom ou au profit d’une entité autre que lui-même, à moins d’avoir reçu au préalable l’autorisation écrite de Nium ou de l’ODFI à cet effet. Le client s’engage à obtenir les autorisations appropriées et à tenir des registres confidentiels adéquats de ces autorisations de la part du destinataire des transactions ACH, ainsi qu’à fournir à Nium des renseignements opportuns, exacts et complets, conformément aux Règles ACH. Le client reconnaît que ces registres constituent des renseignements confidentiels, s’engage à les protéger et accepte d’être solidairement responsable avec Nium envers l’ODFI en cas de non-respect de ces obligations.

   Nium peut limiter les transactions ACH du client et établir des limites d’exposition liées au montant des transactions ACH transmises par le client; Nium peut également réviser et ajuster ces limites périodiquement. Nium ou l’ODFI peut bloquer ou rejeter toute transaction ACH qui dépasse les limites établies et peut rejeter une transaction ACH si celle-ci n’est pas conforme aux présentes conditions, aux règles ACH ou à la loi applicable. Le client s’engage à fournir les renseignements que Nium ou l’ODFI pourrait lui demander afin de confirmer sa conformité aux présentes conditions, au contrat, aux règles ACH et à la loi américaine applicable.

3. Impôts; déficits. Le client reconnaît et accepte que les autorités fiscales de certains pays et/ou de certaines juridictions puissent prélever certains impôts, frais et/ou droits (« impôts sur les virements ») sur les versements. Si un versement est assujetti à des taxes de transfert, le montant que le bénéficiaire reçoit effectivement peut différer du montant indiqué dans l’instruction (« insuffisance »). Nium n’est en aucun cas tenu de combler cette insuffisance. Le client reconnaît et accepte que les taxes de transfert sont sujettes à des modifications ponctuelles et que Nium n’est pas tenu d’aviser le client de ces modifications.

4. Résiliation. Nium peut résilier, suspendre, rejeter, annuler ou refuser de traiter toute instruction ou tout versement à tout moment et sans préavis. Dans la mesure où les lois applicables le permettent et dans la mesure où cela est réalisable pour Nium, Nium informera le client du motif et lui fournira des détails expliquant pourquoi cette instruction ou ce versement n’a pas pu être traité.

3. Obligations de Nium

Sauf disposition contraire prévue dans les Modalités et conditions supplémentaires relatives à la compétence internationale, Nium s’engage à ce que le solde disponible du client ne soit pas utilisé à des fins opérationnelles ou pour répondre aux besoins internes de Nium. Nium remboursera au client son solde disponible net conformément aux présentes Modalités et au Contrat.

4. Obligations du client

Le client accepte et s’engage à ce que : (a) il se conformera à toutes les lignes directrices et directives émises par Nium de temps à autre afin de s’assurer que le solde disponible (y compris tout montant payable à Nium) soit déposé dans le compte de règlement dans la devise convenue, à l’avance et suffisamment tôt pour permettre à Nium d’exécuter toute instruction, et (b) il ne soumettra aucune demande de versement à Nium pour traitement à moins que la devise de financement et la devise de versement ne soient indiquées dans le barème des frais. Si le client soumet un versement à Nium pour traitement alors que la devise de financement et la devise de versement ne figurent pas dans le barème des frais, Nium peut appliquer, à sa seule discrétion, les frais de transaction et les taux de change applicables. Le client s’engage à ne soumettre aucun versement à Nium pour traitement si cela l’amène à enfreindre une condition ou une limite de transaction qui lui est imposée par les lois applicables ou par un organisme de réglementation.

5. Obligations supplémentaires des clients des institutions financières lorsque des services sont fournis à des clients finaux

1. Additional Representations. Where the Client is a Financial Institution and provides End Customer Services, the Client represents and warrants for the duration of the term of these Terms that:
   1. elle est seule responsable de la prestation des services aux clients finaux;
   2. la prestation des services aux clients finaux à ces derniers n’enfreint aucune loi applicable et qu’il a obtenu et maintiendra toutes les licences, autorisations, approbations, consentements ou permis gouvernementaux, réglementaires et de tiers (« Licence client ») requis pour fournir les services aux clients finaux à ces derniers, et que la prestation des services aux clients finaux à ces derniers n’enfreint aucune loi applicable;
   3. il doit détenir une licence client valide pendant toute la durée des présentes Conditions et doit aviser Nium (A) de tout changement apporté à sa licence client susceptible d’affecter sa capacité à fournir les services au client final ou à respecter les obligations prévues aux présentes Conditions, et (B) de la révocation de sa licence client; et
   4. elle a mis en place et maintient les politiques applicables (y compris le programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (« Politique AML »)) conformément aux lois applicables, et que ses représentants participant à la réalisation des vérifications de diligence raisonnable possèdent les connaissances requises et ont reçu une formation adéquate en matière de prévention du blanchiment d’argent, du financement du terrorisme, de la fraude ou de toute autre infraction financière.
2. Suspension ou résiliation. Sans préjudice des droits de résiliation de Nium en vertu des présentes Conditions et de tout contrat de services applicable, Nium peut à tout moment suspendre ou résilier immédiatement les présentes Conditions et le Contrat, ou l’accès du Client aux Services au client, en tout ou en partie, par avis écrit au Client en cas de retrait ou de résiliation, en tout ou en partie, du Client, de la licence du Client ou de la capacité du Client à fournir les Services au client final.
3. Services d’assistance aux clients finaux. Le Client est responsable et constitue le premier point de contact pour tout client final en ce qui concerne toute plainte, tout problème ou tout litige découlant des Services associés aux Services aux clients finaux (« Services d’assistance aux clients finaux ») à ses propres frais. Le Client fournira les Services d’assistance aux clients finaux conformément aux lois applicables. Si Nium reçoit une demande visant à fournir des Services d’assistance aux clients finaux (que ce soit directement de la part d’un client final ou par d’autres canaux), Nium sera en droit de transmettre cette demande au Client.
4. Plaintes relatives aux services. Sauf entente contraire entre Nium et le client, dès que le client a connaissance d’une plainte formulée par un client final ou un organisme de réglementation concernant les services ou Nium (« Plainte relative aux services »), il en informera immédiatement Nium et lui transmettra des copies de toute plainte relative aux services dans les trois (3) jours suivant la réception de ladite plainte par le client; à moins d’instructions contraires ou d’autorisation de la part de Nium, le client ne peut répondre à aucun organisme de réglementation ni à aucun tiers (y compris tout client final) au nom de Nium concernant ladite plainte relative aux services. Toute plainte relative aux services sera gérée, consignée et signalée par le client conformément à la procédure que Nium lui aura prescrite. Toutes les plaintes relatives aux services constituent des renseignements confidentiels de Nium et le client ne doit pas divulguer, discuter ou rendre publique une quelconque plainte relative aux services, sauf dans les cas autorisés en vertu des présentes Conditions et du Contrat.
5. Anti-Money Laundering Due Diligence. The Client shall be responsible for:
   1. effectuer des vérifications de diligence raisonnable auprès de chaque client final conformément aux lois applicables, notamment en vérifiant l’identité de chaque client final et en effectuant une vérification de ce dernier au regard des sanctions, et élaborer et mettre en œuvre des politiques, procédures et processus appropriés en matière de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle;
   2. disposer des ressources nécessaires pour veiller au respect des présentes conditions, de la convention et des lois applicables;
   3. élaborer et mettre en œuvre des mesures antifraude appropriées visant à détecter, prévenir et atténuer l’usurpation d’identité, la fraude et les activités frauduleuses liées à tout service destiné aux clients finaux, conformément aux lois applicables en matière d’usurpation d’identité et de fraude commise par le client, y compris la fraude transactionnelle, le clonage et l’hameçonnage. Sur demande de Nium, le client devra fournir à Nium des détails sur ces mesures antifraude ainsi que toute autre information s’y rapportant, et devra mettre en œuvre les recommandations de Nium à cet égard;
   4. s’assurer que ses représentants impliqués dans l’exécution des présentes conditions et de la convention possèdent les connaissances nécessaires et ont reçu une formation adéquate en matière de vérification de l’identité des clients, de conformité aux lois applicables et de prévention du blanchiment d’argent, du financement du terrorisme, de la fraude ou de tout autre crime financier; et
   5. effectuer une vérification des sanctions pour chaque client final par rapport aux listes publiées des personnes et des zones géographiques visées par des sanctions (« Listes de sanctions »). Si le filtrage révèle qu’un client final et/ou son ou ses propriétaires figurent sur l’une des listes de sanctions, le client mènera une enquête sur ce client final et/ou son ou ses propriétaires, fournira les renseignements supplémentaires demandés par Nium, et communiquera les résultats de cette enquête à Nium dans les trois (3) jours suivant la réception de cette demande de la part de Nium. Le client doit s’assurer qu’un client final figurant sur l’une des listes de sanctions ne soit pas autorisé à accéder aux services fournis par Nium dans le cadre des Services ni à soumettre de transaction à Nium. De plus, si un client final existant figure sur une liste de sanctions, le client doit en aviser Nium, et Nium se réserve le droit, à sa seule discrétion, de mettre fin immédiatement à la capacité de ce client final existant d’accéder à tout service fourni par Nium dans le cadre des Services.